التمويل المباشر من بنك التنميه القطري للمشاريع

التمويل المباشر من بنك التنميه القطري للمشاريع يمر خلال ٧ مراحل أساسيه ندرجها أدناه تسهيلا على أصحاب المشاريع الإستثماريه.هذه الخطوات كما وردت في موقع بنك قطر للتنميه.

 

الشروط و الأحكام العامه

تكون الشركات القائمة و الناشئه في قطاع الصناعة والتعليم والرعاية الصحية والسياحة مؤهلة للحصول على قرض لتمويل المشروع أو تسهيلات للمواد الأولية. وتخضع الموافقة على التمويل إلى الإرشادات المصرفية ، أما قطاعات الزراعة والثروة الحيوانية والسمكية فهي تخضع لتدابير أخرى .
تعتبر قروض تمويل المشاريع قروض طويلة الأمد لشراء معدات الإنتاج الأساسية أو لتغطية نسبة من تكاليف المشروع الإجمالية (التي تتضمن تكاليف الإنشاء) . تتضمن المعدات على سبيل المثال آلات الإنتاج اللازمة للتصنيع والأثاث والأجهزة اللازمة للفنادق والمكاتب في المدارس وأجهزة التصوير في المستشفيات … إلخ .
تتنوع شروط التمويل حسب طبيعة المشروع ، حيث يمكن أن تصل مدة السداد كحد أقصى إلى 15 عاماً من بينها 3 سنوات كفترة سماح وذلك بناء على متطلبات التدفقات النقدية للشركة .
كما تتراوح معدلات الفائدة السنوية ما بين 3 الى5 % لمشاريع القطاع الصناعي ، بينما تتراوح ما بين 2,5 الى– 4 % لمشاريع قطاعات التعليم والرعاية الصحية والسياحة .
أما تسهيلات المواد الأولية فهي تسهيلات قصيرة الأجل تغطي ما يصل إلى 100% من تكلفة المواد الأولية. تُمنح هذه القروض كتسهيل ائتماني دوار يساعد في ضمان استمرارية عملية الإنتاج ، ويمكن استخدامه كرأس مال عامل لتغطية المخزون والمستحقات .
ونظراً لطبيعة هذه القروض القصيرة االأمد فإن مدة السداد تختلف ، إلا أنها لا تتعدى في مجموعها 12 شهراً (فترة السماح هي بين 2 الى 6 أشهر) وذلك بناء على التدفقات النقدية للمشروع ، ويتراوح معدل الفائدة بين 3 الى 5 %.

 

١. مرحلة اكتشاف العميل

تكتمل خلال	شهرين
الموظف المسؤول	مستشار اعمال

عند زيارتك لبنك قطر للتنمية: سيقوم مكتب الاستقبال بتوجيهك إلى فريقنا الاستشاري، والذي سيرشدك خلال رحلتك في البنك حسب المرحلة التي وصلت إليها:

• ربما يكون لديك فكرة؛ ولكنك لا تزال بحاجة إلى ترجمتها لخطة عمل مقبولة بنكياً.
• سيرشدك فريقنا الاستشاري فيما يتعلق بكيفية إعداد خطة العمل.
• سنقدم لك المشورة بشأن أكثر المنتجات التمويلية ملاءمة لك. • تتطلع إلى التصدير؟ سننصحك بخصوص المكان والكيفية.

 

٢. إعداد طلب التمويل المباشر من بنك قطر للتنمية

تكتمل خلال	من شهر إلى ٣ أشهر
الموظف المسؤول	مسؤول علاقات العملاء

سيتم تعيين مدير علاقات متخصص في القطاع الذي تنتمي إليه؛ مكرس لتوجيهك خلال عملية الطلب وتعريفك بالتسهيلات التمويلية المتاحة لك. وسيوضح لك مدير العلاقات العملية برمتها، وسيزودك بتعقيبات بشأن طلبك. وفي هذه المرحلة: سنطالبك بتوفير المستندات ً التالية وفقا للتسهيلات التي تتطلبها مشروعاتك.

 

 

٣. تقديم الطلب لمراجعته واعتماده

تكتمل خلال	8 أيام عمل (مع إضافة 4 أيام لمراجعة انشاءات، و18 يوما للتحقق من الا­لات)
الموظف المسؤول	مسؤول علاقات العملاء

يقوم مدير العلاقات بتقديم طلبك إلى إدارتنا للبت فيه، وسيبقيك على علم بكل خطوة من خلال وسيلة الاتصال المفضلة لك (الرسائل القصيرة، البريد الإلكتروني، …، إلخ) ُ . وقد يطلب منك في بعض الأحيان: وثائق ومعلومات إضافية لدعم دراسة الجدوى خاصتك.

المطلوب	التفاصيل
الجدوى المالية	التوقعات المالية للفترة الزمنية المتوقعة لسداد مبلغ التمويل. الأعمال التجارية القائمة: البيانات المالية عن السنوات الثلاث المنقضية كحد أدنى. العمل الجديد (أو العمل القائم الذي تبتغي توسيعه أو إدخال خط عمل جديد ذي أهمية عليه)؛ تقرير جدوى مشروع في صيغة مقبولة للبنك ّسيعرفك مدير العلاقات بها).
التحقق من الآلات	قائمة كاملة بالآلات التي سيتم استخدامها.   قائمة أسعار واحدة – على الأقل
التحقق من الإنشاء	جدول الكميات والتصميمات، ومواصفات العمل، وقوائم الأسعار من المقاول. كافة الرسومات الهندسية (الهيكلية والمعمارية والميكانيكية والكهربائية والمتعلقة بأعمال السباكة)، وغيرها من الرسومات حسبما يطلب قسم المشاريع الهندسية. وسيطلعك مدير العلاقات على المتطلبات الفعلية: نوصي بأن تكون الرسومات معتمدة؛ بحيث أن لا تتغير قيمة التقييم فيما بعد. التفاصيل الإنشائية الأخرى حسبما يطلب مدير العلاقات. ملف تعريفي كامل بالمقاول. نموذج التأهيل المسبق الموجود على موقع البنك الإلكتروني؛ لاستيفائها من جانب المقاول.
الدراسات السوقية	وصف واضح للقطاع والمنتجات. تعريف واضح باستراتيجية العمل؛ من حيث التوجه المحلي/ التصديري.
مستندات أخرى نطلبها في هذه المرحلة	سجل تجاري سار. سجل صناعي. نسخة من بوليصة التأمين (إن وجدت). طلب رسمي مكتوب للتمويل يتضمن مبلغ التمويل وأجل استحقاقه. النظام الأساسي لشركتك. تصريح بيئي. نسخ من بطاقات الهوية للأشخاص المصرح لهم بالتوقيع (بطاقة هوية قطرية، أو نسخة من جواز السفر للضامنين الخارجيين أو غير المقيمين بدولة قطر). نسخة من عقود إيجار/ ملكية الأرض؛ مرفق بها خرائط توضح حجم المصنع وموقعه (حسب الاقتضاء).

 

 

٤. اعتماد التمويل

تكتمل خلال	يوم واحد
الموظف المسؤول	مسؤول علاقات العملاء

ما إن يتم استيفاء كافة مستنداتك وقبولها: سوف يعلمك مدير العلاقات بالقرار المتخذ إزاء طلبك. فإذا تم اعتماد طلب التمويل خاصتك: سيقوم مدير العلاقات بتقديم عرض تمويل رسمي إليك ً في صورة مذكرة شروط؛ تحوي شروط ً ا وأحكاما محددة وضعها البنك لهذا الغرض. وسيوضح لك مدير العلاقات مذكرة الشروط، والتي سيتم إرسالها لك عبر البريد الإلكتروني لمراجعتها والتوقيع عليها. وسيعد قبولك بهذه الشروط والأحكام بمثابة موافقة منك بأنك على استعداد للحصول على التمويل. وإذا لم يتم اعتماد طلب التمويل: فسنطلعك على السبب!

 

 

٥. اعتماد العرض

تكتمل خلال	خطاب العرض سار لمدة 30 ً يوما. اطلب ً تمديدا للمدة إذا لزم امر
الموظف المسؤول	مسؤول علاقات العملاء

سيقوم مدير العلاقات بشرح عرض التمويل لك، وسيعر متطلبات المستند، وسيرشدك عبر عملية توقيع الاتفاقية الرئيسة وغيرها من المستندات المطلوبة، وكذا فتح حسابك الجاري، وتقديم كافة الضمانات/ الشروط المطلوبة؛ حسبما هو موضح في خطاب العرض.

نصائح/ ملاحظات: ِ

يجب ألا يوقع على عرض البنك سوى الأشخاص المصرح لهم بذلك من جانب شركتك.

• مدة سريان عرض البنك هي 30 ً يوم ّ إصداره. ويمكنك أن تطلب من مدير العلاقات تمديد مدة السريان سالفة الذكر إذا لزم الأمر.
• وما أن تقبل العرض: سيقوم مدير العلاقات بتقديم الاتفاقية الرئيسة إليك للتوقيع عليها.
• أنت مطالب باستيفاء مستنداتك في غضون 30 ً يوما.

 

 

٦. مقابلة فريق خدمة العملاء وتقديم المستندات

تكتمل خلال	تتوقف مدة هذه المرحلة على الوقت الذي ستستغرقه في تقديم كافة المستندات والضمانات المطلوبة من طرف البنك. إذا كنت ستستغرق أكثر من ستة أشهر: يرجى مقابلة مدير العلاقات وطلب تمديد لمدة خطاب العرض.
الموظف المسؤول	فريق خدمة العملاء

في هذه المرحلة: سيقوم مدير العلاقات – ً أيضا – بتقديمك إلى فريق خدمة العملاء، والذي سيكون متاحاً بصفة دائمة لتسلم مستنداتك والرد على استفساراتك. ولا يزال مدير العلاقات .متاح لك من أجل طلب مزيد من المعلومات/ التوضيحات.

المهمة	يجب تقديم	جهة التقديم
إعداد الاتفاقيات الرئيسة ومستندات الضمان	سيوفر البنك الشروط والأحكام العامة اللازم توقيعها.	• تأكيد استلام الشروط والأحكام العامة.
	نموذج اعرف عميلك. نموذج الحساب الجاري.	يتم استيفاؤه من قبلك. يتم استيفاؤه من قبلك.
	قبول عرض البنك.	يوقع من المالك.
	الاتفاقية الرئيسة.	يوقع من المالك.
	الضمان الشخصي.	يوقع من المالك.
	شيك الضمان الشخصي.	يوقع من المالك.
	إنشاء رهن على (CR ،(أو رهن عقاري.	يستصدر من وزارة الاقتصاد والطاقة.
	سجل تجاري ساري.	يستصدر من وزارة الاقتصاد والطاقة.
	سجل صناعي سار. رخصة صناعية صالحة.	يستصدر من وزارة الصناعة.
	تصريح بيئي سار.	ستصدر من وزارة الصناعة.
	تأمين سار(تكافل للتمويل الإسلامي).	يستصدر من شركة التأمين خاصتك.
	تقييم للآلات بواسطة طرف ثالث.	يستصدر من خبير مالي معتمد
	قائمة مقيدة بالموردين.	تقدمها أنت

 

 

٧. أنت ان جاهز للعمل!

تكتمل خلال	فورا
الموظف المسؤول	فريق خدمة العملاء

 

بعد الانتهاء من تقديم المستندات واستيفاء كافة شروط وأحكام البنك: سيمنحك البنك شهادة “جاهز للعمل” (RBC .(وستمكنك هذه الشهادة من بدء معاملاتك معنا. وسيكون بوسعك الوصول إلى تسهيلاتك الائتمانية، وكذا قائمة الخدمات لدينا. بعد إصدار شهادة الجاهزية للعمل بشأنك: سيتم القيام بجميع معاملاتك اليومية من خلال فريق خدمة العملاء لدينا. وسيظل بإمكانك التواصل مع مدير العلاقات بشأن أي تصعيدات أو أي متطلبات أخرى. وسيساعدك فريق خدمة العملاء لدينا بخصوص طلبات الخدمة التالية:

• طلبات التحويلات المالية ( ِ أو إبرام البنك لعقد مع مور بائع بالنسبة للمعاملات الإسلامية) – المواد الخام، والأصول، وشراء المركبات.
• طلبات التمويل التجاري (خطابات الاعتماد، وخطابات الضمان، والتحصيل المستندي لعملية الاستيراد والتصدير).
• إدارة التسهيلات (المرابحة قصيرة/ طويلة الأجل/ الإجارة المنتهية بالتملك/ الإجارة الآجلة، وخصم الكمبيالات). 4 .خدمات أخرى:
• مقاصة الشيكات.
• إدارة الحساب الجاري.
• استشارات معاملاتية أخرى.
• خدمات أخرى تتعلق بكافة تسهيلاتك المعتمدة. بالنسبة لمعاملاتك الإنشائية: ُ أنت مطالب بأن تجتمع مباشرة مع فريق المشاريع الهندسية لدينا؛ فإنهم سيساعدونك في أمور معاملاتك المرتبطة بالإنشاءات، وسيخصصون لك مدير مشاريع مختص لخدمتك.